世界3大经济大崩溃

世界3大经济大崩溃：
1637年，荷兰国花郁金香炒风泡沫，荷兰从一个经济强国大崩溃，失去欧洲经济龙头老大地位。
1720年，英国南海公司因公众认为到南美洲采矿可获利1000倍一事，受到公众失去信心时，惊慌抛售，难好公司股价由1000磅一度跌至129磅，小型“南海公司”股票更变成废纸。
1929年，史上最大经济大崩溃，纽约股市从29年381点跌90%至32年41点，此大萧条长达12年。

新加玻是造成马币贬值的幕后帮凶

1997年东南亚金融风暴，新加玻可以算是伤害马来西亚的幕后帮凶。为什么这么说呢？1997年之前，世界经济都在起飞，可谓投资股市赚钱是何等容易之事。当时新加玻外资银行的储蓄率甚至高达20%，在没有风险的情况下，可以赚取年率20%，试问谁不心动？
新加玻外资银行此举吸引了马来西亚的人大量的到新加玻储蓄，一时间，马币大量流失到新加玻，造成马币的贬值，新加玻则把这些钱到处投资，以赚取更多的盈利。当然，在新加玻实行这项措施时，他们已经预料到，只要马币不断的流出，自然会贬值，因此新加玻外资银行一早就先卖空马币大赚一笔，马币流入后就平仓，此举不断的重复。
正当金融大鳄-索罗斯，弄垮东南亚市场时，商家们突然都资金短缺，主要是因为当时大部分的公司都是通过融资提高生意额以及盈利。当其中一方资金短缺，股市就面对套利现象，造成股市的大跌；面对高额融资的商家因为股价大跌而被银行追债。危机当下，银行怎么会理会你的公司是否有钱能，当然是先追回债务先啦。
正当投资者同时欲取回存放在新加玻的定存时，他们的银行业面对投资失败，资金短缺，债务收不回等，怎么会有那么多现金啊？尤其是没有那么多的马币。此时，不负责任的新加玻宣布以较低美元退还给投资者或存款者，但却以固定的低汇率兑换，造成投资者们都面对亏损。
回想回来，新家玻政府难道不知道其风险所在吗？为何精明的新加玻政府竟然会那么大意到允许新加玻银行已高储蓄率大量收取马币？动机何在？有人认为那是新加玻政府与炒家达成协议的，企图制造这场金融风暴。但是事实是否如此？我也不能确定，只是不排除这种可能性。

次级房贷风暴

银行和贷款公司为了盈利，采取‘薄利多销’，以低利息放出房贷，甚至完美的房贷配套；就连一些低收入者也符合资格获得批准。银行所发出的配套十分吸引，如首两年不必利息，第三年才开始还款。由于拥有两年的免利息，对投资房产者而言，可以延迟还款，2年内出租还可以拥有额外收入，加上2年后产业增值的话，还可以赚一笔；贬值也好，利息还没走，让银行收回产业也亏不多。相反的，银行则认为2年后若贷款者无力偿还，收回产业还是有赚。就这样，风暴的恶梦就开始了。。。
由于贷款配套吸引，贷款购买产业的美国人越来越多，产业增值就越快，加上一向来储蓄率低以及爱花未来钱的美国人，导致美国经济从2001年开始突飞猛进，大家都认为这个市场投资是稳赚的。话说回来，银行到哪里找那么多钱来贷款呢？
事实上，银行可以借出的贷款是资金的30倍。假设银行资金拥有100亿，那么它可以借出3000亿，只要赚了5%，那么银行资金增加了150亿，这就是暴利；反之，亏5%的话，银行赔完了资本还倒欠50亿，这就是银行的风险操作。
首先，让我们假设银行Z贷出的房贷合约，由于进行高风险投资，银行Z固然需要为自己着想，所以就找了一家保险公司，每年付保险公司1000万，为期十年，要保险公司A担保这些信用违约交换（CDS）；保险公司A算了算，若没有人违约，每年就白拿1000万，十年就十亿了，何乐而不为？当然保险公司里的精算师也算过了，承担的风险只有1%，做100个合约的话100亿，1个违约赔1亿的话，还有99亿的盈利，于是保险公司A也就爽快的成交了。
当然，B见A那么好赚，于是就找A说：你把合约卖给我，每个合约我给你2000万，100个合约就20亿。B想着，20亿加上风险1亿，我还有79亿入口袋呢。A想到10年赚99亿，倒不如现在一转手20亿就稳稳的入口袋了，结果完美的交易很快的成交了。同样的，C又来找B说给他20亿买完100个合约，那么B也有了20亿净利；C呢？10年收入59亿。从这里，我们可以看到银行Z用资本借出的贷款生意，没有风险；A和B只是转手已经有20亿的净利了。
这时，由于风险越来越大，C决定通过投资银行把这些合约包装成CDO债卷。CDO债卷分为2个等级，一个是高级债卷，一个是普通债卷，当危机时，高级债卷将会获得优先赔偿。这么一来高级债卷一推出市场，就卖个清光；另一方面，谁会想买普通债卷呢？
2006年以前，日本的贷款利率低至1.5%，而普通CDO债卷的利息高达12%，加上当时的金融市场都是买空卖多，这么一来，基金像日本中央银行贷款来购买大量的普通债卷，买空的市场又赚了一笔钱。银行看到基金那么好赚，眼红了，于是就找来基金说：‘你把普通债卷抵押给我，我借你10倍的钱。基金可乐了，于是就抵押债卷再来追着投资银行购买债卷。
当初认为高风险才出售给基金的投资银行开始后悔了，看着基金一直赚钱，也就只好买入基金。投资银行和当初已经稳赚20亿的B和C也趁着时机以赚来的钱成立专门买入CDS，继续循环，这么一来大家都笑着赚大钱，泡沫因此而越滚越大。
2006年底，房价终于大跌，这是怎么一会事？事情从普通人民开始。。。。
一般而言，普通人民即使无法还贷，银行将会收回房子然后继续高价拍卖，但由于太多人同时被收回的话，根据供需效应，供多于需的现象出现，房价自然跌；银行收不回贷款，违约大增，保险公司突然面临巨额赔偿，由于周转不灵，临时抛售债卷，市场见事情不妙，也纷纷贱价抛售。一瞬间，美国市场大幅贬值！由于数额太大，贱价抛售债卷不够后也不够还，最后接手CDS的公司面临破产，其余一大堆关联的公司遭受巨额亏损，资本小的则倒闭；银行收不回赔偿有的不到保险赔偿，赔完资本还欠一屁股债，结果也宣布倒闭。
由于美国金融市场牵连甚大，亚洲金融中心香港与日本也在美国有巨额投资，纷纷遭受损失；亚洲国家主要投资于香港的也随着被牵连如风暴中。2007年，中国股市因外资进入而创新高；西方国家周转不灵后大量从亚洲崛起的中国与发展中国家撤资，结果演变成全球性的次级房贷风暴。